Verdeel de geldbehoefte naar doel en gebruik
Maak zichtbaar welk deel bedoeld is voor langdurig gebruikte bedrijfsmiddelen, welk deel voor overname of voorbereiding en welk deel voor tijdelijke geldbehoefte. Onderzoek vervolgens welke vormen en voorwaarden bij die doelen passen. Een oplossing voor apparatuur hoeft niet dezelfde flexibiliteit te bieden als middelen voor een onregelmatige aanloop. Vermijd dat een toevallig beschikbaar aanbod het hele plan gaat bepalen. Begin bij wat de onderneming nodig heeft en laat de mogelijkheden daarop beoordelen. Neem in het overzicht zowel bedragen als de verwachte gebruiksperiode op, zodat zichtbaar is welke behoefte nog niet passend wordt gedekt.
Lees de voorwaarden ook naast elkaar
Twee afzonderlijke voorstellen kunnen allebei begrijpelijk zijn en toch onderling vragen oproepen. Denk aan afspraken over zekerheden, aanvullende schulden, informatieverstrekking of de volgorde waarin partijen worden betaald. Laat de samenhang juridisch en financieel beoordelen waar dat nodig is. Informeer betrokken financiers zorgvuldig over de voorgenomen combinatie. Ga niet uit van toestemming omdat een andere partij positief is. Maak duidelijk welke afspraken al vaststaan en welke afhankelijk blijven van goedkeuring of afstemming. Een combinatie is pas concreet wanneer de partijen en ondernemer begrijpen hoe de onderdelen naast elkaar functioneren.
Controleer of geld op hetzelfde moment beschikbaar komt
Bij verschillende bronnen kunnen aanvraagprocedures en uitbetalingsvoorwaarden uiteenlopen. Een deel kan pas beschikbaar komen nadat eigen middelen zijn ingebracht of een andere financier heeft bevestigd. Zet die afhankelijkheden op een tijdlijn en vergelijk ze met de betalingsverplichtingen van het vestigingsplan. Zoek naar momenten waarop een ontbrekend onderdeel de rest tegenhoudt. Bespreek vooraf wat er gebeurt wanneer één aanvraag vertraagt of een voorstel wijzigt. Daarmee voorkom je dat de onderneming al verplichtingen aangaat op basis van een totaalbedrag waarvan slechts een deel daadwerkelijk kan worden gebruikt.
Beheer de gezamenlijke verplichtingen als één geheel
Breng rente, aflossingen, kosten, looptijden en eventuele eindbetalingen samen in de liquiditeitsplanning. Kijk niet alleen naar de eerste maand, maar ook naar momenten waarop voorwaarden veranderen of een financiering afloopt. Bepaal wie de verschillende contacten, rapportages en deadlines bewaakt. Bij een kleine organisatie kan de administratieve belasting van meerdere partijen merkbaar zijn. Onderzoek daarnaast of vervroegde aanpassing of aflossing gevolgen heeft voor de andere onderdelen. Een passende mix is geen doel op zichzelf: zij moet de onderneming helpen functioneren en voldoende overzicht laten houden wanneer plannen of omstandigheden veranderen.
